色々あるが、FIREを目指して一番気を付けることって何？
FIREを目指していて一番気を付けなければならないことは何か？と問われたら何と答えるでしょうか。
お金のかかる趣味を持たないことでしょうか。
固定費や変動費を削減して、投資への入金力を毎月確保することでしょうか。
それともリスク資産と非リスク資産の割合を確認してポートフォリオを適切なバランスに保つことでしょうか。
どれも重要だと思いますが、私は1番大事な考え方は投資で一発逆転を狙わないことだと思っています。
損失を取り戻そうと考えるのは、損失が広がる考え方
一発逆転は荒唐無稽ですが、そこまでではなくても害悪なのが、損失を取り戻そうという考え方です。
損失が出たら一度引いて取引をしないのが正解で、損失が出た方と逆方向に取引するのは、破綻しやすい取引の一例です。
不思議なことにドテンして入った価格が、その日の最高値になったり、最安値だったりすることが多いです。
また、一発逆転ではギャンブル的な取引も厳禁です。
最近だと大統領選前にトランプ氏が大統領になる可能性に賭けて、テスラ株を全力買いするようなものでしょうか。
この例は成功しているパターンですが、ハリス氏が大統領になった場合は逆に動いていたはずなので、そういった意味ではギャンブルです。
もし全力で投資していれば、資産は1.5倍にはなったでしょうが、逆になった場合は3割は資産が減っていたはずです。
またこのギャンブルが成功してしまった場合もそれは、それで問題があります。
いわゆる、ギャンブルに脳が焼かれている状態になってしまうことですね。
今後、同じように大金が必要になった際に「また一発当てれば何とかなるかも？」と考えてしまう可能性が高いです。
そうして何時か負ける日まで延々とハイリスクな取引を続けてしまうのでしょうね。
これは平穏なFIRE生活からは遠い考え方です。
そういった意味でも、不用意にギャンブル的な取引をしてしまうのは、FIREを目指している場合はご法度ということです。
一発逆転とは要するにハイリスクであるということ
FIREを目指す場合において最も避ける必要があるのが、一発逆転の考え方だと書きましたが、実際、FIREを目指して動いている場合は、一発逆転を狙って投資するということは少ないと思います。
理由としてはいくつかありますが、1番大きいのが「大損するとFIREのゴールが遠ざかる」ことでしょうね。
例えば、5,000万円でFIREしようと考えている年収400万円、うち100万円を毎年投資に振り向けているオッサンが居るとしましょう。
オッサンは毎日社畜として働きながら投資を続け、こつこつ2,000万円まで資産を増やしました。
ある日オッサンはカリスマインフルエンサーの甘言に従って、ある株を全力で2.000万円分買います。
インフルエンサーの言では、来年には2倍になっているという話でしたが、全くそんなこともなく、みるみる下がって1年後半額の1,000万円になりました。
そうしてオッサンは泣く泣く損切りする訳ですが、この時点でオッサンは10年分社畜でいる懲役期間が延びることになります。
この時オッサンは二度とインフルエンサーは信用しないと学習するのでしょう。
「社畜で居る期間が延びる。」これがFIREを目指す中で最も嫌なことでしょう。
インデックス投資であれば、一時的な低迷期があってもいつかは元に戻ると考えられるでしょうが、個別株だと買う株がダメだとどうにもなりません。
投資に聖杯はないので、刺激は少な目で
実際はFIREを目指してそれなりに資産を作れていれば、ここまでアホになることはないでしょう。
ある程度の投資経験があれば、「投資に聖杯はない。」ということを嫌と言うほど知ることになるからです。
それにある程度資金に余裕がある状態では、人は冷静に判断できるものです。
以前書いたお金が無いと知能が下がるという話をしましたが、今の闇バイトの話なんかを見ていても、まさに金が無いと知能が下がるんだなというのが良く分かります。
それとは逆に5年、10年くらい働かなくても生活できるくらいのお金があれば、早々騙されることはありません。
ギャンブルはしないし、怪しい儲け話には近付かない。
FIREした後の生活も考えるなら、資産形成期も刺激少な目の生活をつづけた方が良いでしょうね。
コメント
nekonabeさん おはようございます。はしQです。さてギャンブル的な投資はしない理論は、正解と思います。ただ株の世界は歴史が長いので「友なき方へ向かえ」なんてのもありますから、みんなが買っているものは避けたほうが良いらしいし、「靴磨きの少年」の話も有名ですよね。いずれにせよ正解はないですが当方は「慢は損を招き、謙は益を招く」を心がけています。さあそろそろ大きな選挙も割と混乱なく終わりましたので、年末が近づいてきました。このまま日本株が順調に上昇しますように・・・ではまた
はしQさん、コメントありがとうございます。
短期間で勝つには集中投資が必要なのは間違いないですからね。
ギャンブルはしないと決めてしまうと、それは長い時間社畜を続けることになってしまいます。
それをヨシとするかは、その人の性格によるのでしょうね。
FIRE後は暇を持て余している可能性が高いので、小型株でも買ってみてどこまで増やせるかチャレンジしてみるのも良いかもしれませんね。
こんばんは仙堂です。
まさにおっしゃる通りですね！
一発逆転を狙ってさらに深みにはまる、ってよく聞く話です。
私はトレーダーとしての才能が無いことを自覚していますので、一発にかけることができません。インヴェスターでやってます。
仙堂智隆さん、コメントありがとうございます。
私は少し脳が焼かれているので、負けても痛くないレベルのギャンブルは結構します。
当たれば数十万～百万くらいのですけどね。
負けたら大人しく撤退するのは勝負の鉄則ですね。