誰もがハマるFIRE後の罠
FIREして収入がない生活になると結構悩む部分に「月にいくら使うか？」という問題があります。
4%ルールどおりだと、今の私の資産額だと約35万円ほど取り崩せる計算になります。
そんなに使うつもりもないので、FIRE後の予算は諸々払って、月25万円で計算しています。
住宅ローン、修繕管理費、食費、光熱水道費、通信費等々・・・
生活に必要な支出はFIREした後も、社畜時代と変わりません。
予算も毎月25万円使うことはまずありません。
何か大きな物でも買わなければ、必ず予算内に収まります。
毎月、生活費を払った後に何万円か余る訳ですが、余ったからといって予算上限まで無理に使ったりはしません。
それも当然のことで、社畜の時から貰った給料全額使って生活するなんてライフスタイルではないのです。
それがFIREしたら、突然予算上限まで使う生活になる訳がありません。
予算を決めつつ、ついつい予算以下で生活してしまう。
これはFIREしたら誰もがハマる罠だと思います。
しかもFIRE後は給料もありませんし、定期的に得られる収入は配当金くらいです。
この辺りの定期的な収入が無いことを嫌って、ポートフォリオに高配当株を混ぜ込む人も多いですが、インデックス中心のポートフォリオの場合、配当株を持っていても生活全てを賄える額ではない人が多いでしょう。
仮に配当金で生活費の全てを賄える人でも、恐らく全額使わず余らせて再投資に回す人が多いと思います。
「いくらあっても完全に安心はできない。」
これは何億資産があっても完全にはならないのかもしれません。
取り崩しの際は、これまでの運用経験が邪魔をする
このまま生活していると、恐らく資産は順調に増えていくと思います。
それは望むところで、想定どおりなんですが「ずっとこのまま」って訳にもいきません。
人は誰しも必ず死にます。
これは誰も逃れられません。
だからどこかのタイミングで意図的に減らすように使っていく時が来ます。
これが結構難しいと思います。
節約と蓄財。
そして投資を続けてFIREしてきた人間が、今度は逆に取り崩して使うことになるのです。
全くもって逆
私は資産額と年齢で取り崩し額の上限を変えて何とか使おうと考えていますが、一体いつからどれだけ使うのか？
お金を作る以上に使う方が大変かもしれません。
これまで増やしてきた経験があるからこそ、その経験が邪魔になりそうです。
しかもタガが外れたように使えば、今度はFIRE卒業が見えてくる訳で・・・
破綻せぬよう、且つ資産が徐々に減るよう、絶妙な取り崩しが要求されることになります。
まずは予算上限まで使い切る生活をして、それでも増えるなら予算枠を徐々に拡大する。
そんな運用になっていくはずです。
正直、自信ねぇわｗ
自信がないので、多分楽天証券の定率取り崩し機能を使うことになると思います。
それまでに銘柄を整理して簡略化しないといけないと思っていますが、いつになることやらｗ
資産を作る力と使う力は別物
資産を作ることには成功したけど、使うことに失敗した例として以下の記事を見ました。
「怖がりすぎた」資産5億円あっても“幸せではなかった”老後。80歳男性が最期に残した後悔というSPAの記事です。
不動産、株式、預金、全て合わせて資産額5億円の林さんが登場人物です。
この林さん80歳の高齢ですが、株式で1億円ほど運用していたようです。
それがリーマンショックで半分になりましたが、損切りせずにずっと持っていたので資産は元に戻りました。
資産が元に戻った後、林さんは投資を止めました。
その後林さんが亡くなった際、資産額はほとんど減っていなかったそうです。
この記事を億り人のオッサンが読むと、「んー分かる」という部分と「嘘臭いな」と思う部分に分かれます。
それぞれ見ていきましょう。
理解できる部分
私はリーマンショック時、まだ給料がある社畜だったので
リーマンショック後も恐る恐る買いに向かうことができましたが、FIRE後にリーマン級の暴落が来たらと考えると、十分トラウマになる可能性はあります。
インデックス投資なんて、徐々に増えて、減る時は一気に減りますからね。
これを何度も体験すると、取り崩しの手も縮こまることでしょう。
「怖がりすぎたな」の一言に集約されていますが、FIRE後だと、ビビっちゃう可能性は十分あります。
嘘くさいなと思う部分
嘘くさいなと思う部分は、5億円から増えも減りもしなかったという部分です。
株は止めて、不動産と貯金で生活していたと理解しますが、投資を続けてこの額から増えないなんてあり得るのでしょうか？
いくら現金があって、どういった物件を持っていたかという情報がありませんが
仮に半分は不動産だとしても、2億5千万です。
経費諸々差っ引いて実利2％で運用していても、年500万円
これに年金がプラスされると年600～700万程度は予算があったことになります。
時系列も良く分かりません。
林さんは80歳→リーマンショックで半分になって元に戻った後に投資を止める→80歳で死亡
意味不明です。
リーマンショックは2008年、S&P500がリーマン時の水準に戻ったのが2013年
つい最近亡くなったなら、回復から10年以上経過していることになります。
購入当時は60代でしょうか
昨今の不動産価格の上昇を考えれば、不動産の評価額も上がっていそうなものですが、増えも減りもしない。
そんなことが起きるのか？
それより、減らそうと思って使っていたはずです。
そしてこの記事を書いたのは元行員、投資は全部解約してくださいというセリフ
どうやらクソみたいな手数料の投信を林さんは買わされたようですね。
元本の回復までにどれだけの時がかかったんでしょうね。
まさかつい最近まで戻らなかったなんてことは無かったと思いますが・・・
そりゃ、投資を止めてお前さん達から距離を取るでしょうｗ
トラウマ植え付けた本人が上から語るのがちょっと面白いお話でした。
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