もう辞めてから2カ月以上経っているんですがｗ
1カ月前に以前職場で積立てていた確定拠出年金をiDeCoの個人口座に移管するのに時間がかかり過ぎるというお話をしました。
確定拠出年金の加入者資格喪失のお知らせが私に届くまで1月半、それからSBI証券のiDeCoを開設して、審査に1カ月～3カ月かかるという話でした。
余りに長い、長すぎると思って憤慨していました。
この後は、すっかり忘れてゆるゆるFIREライフを楽しんでいましたが、ようやく進展があったので、今日はそのお話をしようと思います。
iDeCo口座が開設された後も待ち時間が続く
最大3か月以上かかるという脅し文句がありましたが、思ったより早く手続きが完了しました。
あれから1週間ちょっとでiDeCo口座のログインIDとパスワードが届き、早速ログインしてみましたが、残高はゼロ円
なにこれ？
社畜時代に積立ててきたお金はどこへって感じでしたので、iDeCoの担当者に連絡をとってみました。
どうやら、SBI証券ではなく別会社のSBIベネフィット・システムズが確定拠出年金の管理をしているようです。
iDeCo口座のIDとパスワードが届いたので、早速ログインしてみましたが資産残高がゼロ円でした。
会社を退職して個人型のiDeCoに変更したのですが、会社員時代に積み立てていたお金を移管するのに何か作業が必要ですか。
だいたい1カ月くらいで、移管金が反映されます。
運用指図していただく必要があるので、金融商品の購入割合を決めておいていただくくらいで、他にお客様側での作業はありません。
何に投資するかだけ決めて、待っていれば良いということですね。
承知しました。
どうやら、待ちのようです。
というわけで、この後もゆるゆるFIREライフを続けました。
ようやく社畜時代の宿題がすべて終わる
そして今日、ようやく移管金が反映されていました。
移管された後、書面とかメールで何らかの連絡があるのかなと思っていましたが、特に何の連絡もありませんでした。
毎日1回ログインして確認してなかったら気付けなかったですね。
社畜時代は確定拠出年金の積立設定はGPIFに近い割合を指定していました。
安定重視って感じです。
外国株3割、外国債券3割、国内株2割、国内債券1割、コモディティ1割って感じの設定です。
これで15年以上積立してきましたが、大体年4%くらいは取れていました。
悪い時でも3％、良い時は10％近くで運用できていました。
リバランスしていなかったので、金価格の上昇でコモディティの資産割合が2割以上になっていましたが、概ね運用は成功したと言って良いレベルだと思います。
そして、社畜時代に積み立てた云百万円は、iDeCo口座に以下のように振り分けておくことにしました。
iDeCo口座は、来年以降も国民年金の免除申請にチャレンジするつもりなので、追加投資はできません。
このまま最低60歳まで移管金を運用することになりますが、新NISAよりアグレッシブなポートフォリオにしています。
オルカン7割は新NISAと同じですが、サテライトは新興国株にしています。
コモディティが運用商品にあったので、金を1割入れています。
iDeCo口座はガチャガチャ弄り回すつもりはないので、このまま20年以上は放置プレイですね。
新興国株が不甲斐なかったら全部オルカンに変更するかもしれませんが、とりあえず、これで社畜時代の宿題はすべて片付きました。
コメント
nekonabeさん おはようございます はしQです。IDECOはスイッチングができますので、現在の商品以外に魅力的なものが投入されたら、時価ベースでスイッチ可能なのでほかの資産とのバランスでサテライト比率を上げる手もあります。（とはいえidecoなので限界はありますが）…ではまた・・・
はしQさん、コメントありがとうございます。
追加投資はできないけど、スイッチングはできますね。
今のところこれが良いなっていう商品はないので、まぁこれくらいで良いかなって感じです。
移換完了のおしらせもこの後郵送されてくると思いますよ(受け取りましたから)
地味に手数料取られるのに違和感覚えた記憶があります。書面で貰わなければ気付かないような額でしたが(´･ω･`)
そのあとすぐ4月の大下落が来たのでタイミング悪すぎィ！ と嘆きました。どうせ時間かかるなら下がった時まで引っ張って移換してくれりゃあとw
カフェNさん、コメントありがとうございます。
おぉ送って来るんですね。
結構時間経ってるのにまだ送られてきてませんね。
マメに確認していたので、前のめりに対応してしまったようです。
資産額自体は移換された段階で、マイナスになってましたね。
2,000円くらいでしたけど
全体の資産額はここ数カ月の上昇分を反映して、結構増えてました。
タイミングに関しては、辞めるタイミングと微妙にずれるのでタイミングが図り辛いですね。
こんばんは仙堂です。
iDeCoって、証券会社本体と完全に別口座ですね。証券会社担当者にiDeCoの残高見ることできるの？ ときいたら、見えませんと即答でした。
iDeCoは、積み立て時に非課税になってますけど、引き出しには課税されるので、ややこしいです。特定口座じゃないし。
税理士に計算してもらったけど、他の企業年金で雑所得がいっぱいなので、65歳になって厚生年金を受け取る時まで塩漬けにしておいて、そのとき考えることにしました。
仙堂智隆さん、コメントありがとうございます。
証券会社と別口座ですね。
SBI証券の資産額には入ってきてませんね。
口座は連携できるので、別画面から額自体は見れますね。
iDeCo口座が改悪されましたが、40代で早期退職する場合はあんまり影響ないので塩漬けにしておいて、60歳以降になったら取り崩そうかなって感じですね。